Le prélèvement
SEPA automatique,
sans relance
Pour vos clients réguliers (abonnements, contrats de maintenance, prestations mensuelles), le prélèvement SEPA est la façon la plus sûre d’être payé à l’heure. Le client signe son mandat en ligne une seule fois ; ensuite, chaque facture est prélevée à son échéance et le règlement s’enregistre tout seul.
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Avec une banque Qonto connectée, la demande de prélèvement part directement par API. Avec une autre banque, le prélèvement est préparé dans votre gestion puis transmis à la banque.
Ce qui est automatisé
Mandat SEPA signé en ligne
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Factures prélevées à échéance
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Envoi à Qonto par API
✓
Règlement réparti sur les factures
✓
IBAN contrôlé
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Pourquoi le prélèvement
Le moyen de paiement qui supprime les relances
Virement, chèque, carte : avec ces moyens, c’est le client qui décide quand payer. Avec le prélèvement, c’est vous, à la date convenue.
Payé à la date prévue
La facture est prélevée à son échéance : plus d’oubli, plus de « je vous fais le virement demain ».
Une trésorerie prévisible
Pour une activité récurrente, vous savez à l’euro près ce qui rentre chaque mois.
Moins de saisie
Une fois le prélèvement payé, le règlement est créé et réparti automatiquement sur les factures concernées.
Plus simple pour le client
Il signe son mandat une fois, en ligne, et n’a plus à penser à vos factures.
Un cadre européen
Le prélèvement SEPA est un standard bancaire européen, connu et accepté par toutes les entreprises.
Moins de relances
Les relances ne concernent plus que les rares prélèvements rejetés.
Comment ça marche
Du mandat au règlement
1. Le client signe son mandat
Il reçoit un lien, saisit son IBAN (contrôlé automatiquement) et signe son mandat SEPA en ligne.
2. Les factures sont prélevées
Les factures dont le mode de règlement est le prélèvement sont regroupées et envoyées à la banque à leur échéance.
3. Le règlement s’enregistre
Une fois le prélèvement payé, le règlement est créé et réparti sur les factures, puis lettré.
Les règles
Ce qu’il faut savoir sur le prélèvement SEPA
- L’identifiant créancier SEPA (ICS) : vous devez l’obtenir auprès de votre banque avant d’émettre vos premiers prélèvements.
- Le mandat : il autorise le prélèvement. Il doit être signé par le client et conservé par vous.
- La pré-notification : le client doit être informé du montant et de la date du prélèvement à l’avance (14 jours par défaut, délai réductible par accord). La facture envoyée avec sa date de prélèvement fait souvent office de pré-notification.
- Le droit de contestation : le client peut demander le remboursement d’un prélèvement autorisé pendant 8 semaines, et d’un prélèvement non autorisé pendant 13 mois.
Notre guide le mandat SEPA détaille les mentions obligatoires.
Pour qui
Quelles entreprises ont intérêt au prélèvement ?
- Les sociétés de services informatiques et de maintenance, pour les contrats mensuels.
- Les organismes de formation pour les paiements échelonnés.
- Les agences qui facturent des forfaits mensuels.
- Toute entreprise ayant des abonnements ou des contrats récurrents.
Couplé à la facturation récurrente des contrats, le prélèvement automatise tout le cycle : facture générée, envoyée, prélevée, encaissée et lettrée, sans intervention.
Et si un prélèvement est rejeté ?
Provision insuffisante, compte clôturé, opposition : un prélèvement peut être rejeté. La facture redevient alors impayée et entre dans le circuit des relances automatiques.
Proposer le prélèvement à ses clients
Le plus efficace est de le proposer dès la signature du contrat, comme mode de règlement par défaut des prestations récurrentes. Pour les clients existants, un e-mail expliquant les avantages (aucune facture à surveiller, aucun virement à programmer) et le lien de signature du mandat suffit souvent. Certaines entreprises accordent un léger avantage, par exemple un mois offert, aux clients qui passent au prélèvement.
Aller plus loin
À lire aussi
Questions fréquentes
FAQ
Prélèvement SEPA
Les réponses aux questions que nous posent le plus souvent les dirigeants de PME.
Faut-il une banque particulière pour le prélèvement automatique ?
Non. Avec Qonto, la demande de prélèvement est envoyée directement par API. Avec une autre banque, le prélèvement est préparé dans la gestion puis transmis à la banque selon ses modalités.
Comment le client signe-t-il son mandat ?
En ligne, via un lien sécurisé : il saisit son IBAN, contrôlé automatiquement, et signe le mandat.
Le client peut-il contester un prélèvement ?
Oui : pendant 8 semaines pour un prélèvement autorisé, et pendant 13 mois pour un prélèvement non autorisé.
Faut-il prévenir le client avant chaque prélèvement ?
Oui, c’est la pré-notification, en principe 14 jours avant, sauf accord pour un délai plus court. La facture mentionnant la date de prélèvement peut en tenir lieu.
Le règlement est-il enregistré automatiquement ?
Oui, une fois le prélèvement payé, le règlement est créé et réparti automatiquement sur les factures concernées.
Et si votre gestion
se faisait (presque)
toute seule ?
Diagnostic offert : en une heure, nous repérons avec vous les tâches de gestion à automatiser en priorité et le temps que vous allez récupérer. Sans engagement.